군적금 계산기, 만기해지하고 원리금 두배로 불리는 방법

군적금 계산기와 군적금(장병내일준비적금)이 무엇인지 그리고 가입 조건과 방법, 가입자격확인서 발급방법과 혜택에 대해서 알아보겠습니다. 만기해지했을 때 어떤 혜택을 얼마나 받을 수 있는지도 구체적으로 살펴보고 간부들을 위한 간부용 적금 상품도 함께 살펴보겠습니다.

군적금

목차

군적금 : 장병내일준비적금(병사)

군인들의 처우개선과 관련한 새로운 정책들이 계속 나오고, 실제 재정적 지원이 이루어지고 있는 것은 참 반가운 일이 아닐 수 없습니다. 나라를 위해 헌신하는 젊은 청년들이 군대에서도 꿈을 위해 무언가 준비할 수 있도록, 금융업계와 정부차원에서도 장병내일준비적금(군적금)이란 이름으로 군인들에게 지원을 하고 있습니다.

1. 장병내일준비적금이란

군적금으로 통칭되는 정부지원군인적금의 공식 이름은 장병내일준비적금입니다.
상세 내용을 살펴보시고 꼭 신청하시기 바랍니다

군적금(장병내일준비적금)은 군에 있는 동안 월급을 적립하여 저축하는 습관을 갖도록 돕고, 전역 후에 목돈으로 사회 첫 발걸음을 잘 내딛을 수 있게, 자산형성을 지원해 주는 적금제도입니다.

장병내일준비적금은 의무복무 중인 군인들을 대상으로 하며, 높은 우대이율과 정부의 지원금 혜택, 비과세 적용 등, 병사들이 제대할 때 목돈을 마련할 수 있게 해 줍니다.

국방부와 협의가 되어있는 은행에서만 가입할 수 있고, 현재 육군 의무복무기간인 18개월 동안 매월 40만 원씩 저축한다면, 만기해지 시에 약 1300만 원에 가까운 금액을 수령할 수 있게 됩니다.

고금리 자유적립식 정기 적금 상품인 군적금은 하나의 은행에서 최대 월 20만 원까지 가입할 수 있습니다. 또한 한 사람이 두 군데 은행에서 각 20만 원씩 가입한다면, 최대 월 40만 원까지 가입할 수 있습니다. (A은행 20만 원 + B은행 20만 원 = 총 월 40만 원)

가입기간은 최소 6개월에서 24개월까지 가능하지만 의무복무기간을 넘을 수는 없습니다. (육군의 경우 18개월)

2. 군적금 가입 조건

가입 대상은 현역과 상근예비역, 의무경찰/해양경찰, 의무소방원, 사회복무요원(대체복무요원)입니다. 단, 잔여 복무 기간이 6개월 1일 이상 남아있어야만 신규 가입을 진행할 수 있습니다.

또한 직전 3년 동안 금융소득종합과세(이자소득 2천만 원 이상) 대상자인 적이 한 번이라도 있었다면, 가입을 진행할 수 없습니다.

기초생활수급자의 경우에는 자격이 변동될 수 있으므로 관할 읍·면·동으로 문의 후 가입하시길 추천드립니다.

군적금(장병내일준비적금)은 위와 같이 일부 경우를 제외하고 잔여 복무 기간이 6개월이 넘는 병사라면, 누구나 혜택을 받을 수 있습니다. 군 복무 예정 이시거나 현재 복무 중이시라면

확인해 보시고 반드시 혜택을 누리시기를 추천합니다.

군적금(장병내일준비적금) 간략 정보
지원대상	국방부	현역, 상근예비역
	경찰청	의무경찰
	해양 경찰청	의무해양경찰
	소방청	의무소방원
	병무청	사회복무요원(대체복무요원)
잔여 복무기간	남은 의무복무기간이 6개월 1일 이상인 경우에만 적금 신규 가입이 가능합니다.
증빙서류	장병내일준비적금 가입자격확인서 원본(대체복무요원의 경우 대체복무요원 가입자격확인서 원본)
가족 등 대리인 신청시	가입대상자와 대리인의 신분증, 가족관계확인서, 가입자격확인서가 필요합니다.
혜택 조건	만기해지한 경우에만 지원 혜택을 받을 수 있습니다. -비과세 적용 -추가 1% 이자지원금 -매칭 지원금 (적금 원금에 준하는 정부의 추가 지원금입니다. 2022년분 33%, 2023년분 71%, 2024년분 100%) 중도해지한 경우에는 혜택을 받기 어렵습니다.

 

3. 군적금 가입방법

군적금(장병내일준비적금)은 신병 훈련소에 방문한 은행 직원을 통하여 가입 진행이 가능합니다. 그러나 만약 훈련소에서 개설하지 못했다면, 차후에 외부 은행 등을 통해서도 계좌 개설이 가능합니다.

후자의 경우에는 가입자격확인서가 반드시 필요하게 됩니다.

상황별 가입방법은 다음과 같습니다.

• 신병교육기관(훈련소) : 협약은행의 직원이 부대를 방문하였을 때 진행가능합니다.
• 일반부대 : 병사들이 직접 가입자격확인서를 지참하여 출타 시(휴가 등)에 은행 방문을 통해 가입 가능합니다.
• 대리인(가족)의 대리가입 : 신분증(병사, 대리인), 가족관계 확인서, 가입자격 확인서(나라사랑포털로 온라인 출력 및 가입 가능)
  ※ 온라인 비대면 가입은 KB국민은행, IBK기업은행 등 일부 은행이 시행 중이며, 점차 확대 예정입니다.

 

4. 가입자격확인서 발급 기존 방식

군적금(장병내일준비적금)의 가입을 위해서는 가입자격확인서 발급이 필수입니다.

대상자의 각 소속별 가입자격확인서 발급 방법의 기존 방식은 다음과 같습니다.

소속	발급기관	신청 방법	수령방법	문의처
현역병·상근예비역	국방부	훈련소(신병교육기관)에서는 인사담당자가 일괄 발급하여 개인에게 지급합니다.	일괄 발급 후 지급	국방부 복지정책과 대표번호 748-6612 팩스번호 02-748-6629
		자대 배치 후에는 본인이 직접 국방인사정보체계에서 신청하여 발급합니다.	직접 출력	소속 부대
의무경찰	경찰청	복무 중인 의경부대 행정반에 직접 신청하여 발급합니다.	방문 수령	소속 부대
의무소방원	소방청	소속 소방관의 의무소방 담당자를 통해 발급합니다.	방문 수령	소방서 소방행정과 의무소방 담당자
사회복무요원	병무청	사회복무포털이나 직접 방문하여 발급합니다.	온라인/방문 수령	복무기관 지방병무청 복무관리(사회복무)과

 

5. 가입자격확인서 발급 비대면 방식 (온라인)

기존에는 군적금에 가입하려면 소속부대를 통해 가입자격확인서를 발급받아서 직접 은행에 제출해야만 했습니다.

그러나 군인공제회가 국방부로부터 발급권한을 공식 위임받은 이후로는 온라인으로도 얼마든지 가입자격확인서를 발급받고 군적금 가입 또한 비대면으로 진행할 수 있게 되었습니다.

대상자는 다음의 단계를 통해 번거로움 없이 간단히 온라인으로 군적금에 가입할 수 있습니다.

1. PDF 파일 형태로 받기
   소속부대에서 종이로 된 실물 확인서 대신 PDF 파일 형태의 확인서를 나라사랑 플랫폼에서 발급받을 수 있습니다.
2. 병사들은 은행에 방문하지 않고도 자신의 스마트폰을 활용해 어디에서든 장병내일준비적금에 가입할 수 있습니다. (단, 협약은행인 경우: 예를 들어 KB국민은행, IBK기업은행)
   
   

6. 군적금 혜택

군적금의 혜택은 크게 4가지로 볼 수 있습니다.

• 은행 지급 이자
• 정부 지원 이자
• 정부 매칭 지원금
• 비과세

6-1. 은행 지급 이자

군적금(장병내일준비적금)의 은행 지급이자는 은행별, 가입기간별에 따라 연 3.0~5.4%가량의 이자를 지급해 줍니다. 각 은행별로 특정 조건에 부합할 시 우대금리를 적용해 주기도 합니다.

각 은행별 이자율 문의처
은행	문의번호	은행	문의번호
KB국민은행	1588-9999	DGB대구은행	1566-5050
IBK기업은행	1566-2566	부산은행	1588-6200
신한은행	1577-8000	광주은행	1600-4000
우리은행	1588-5000	전북은행	1588-4477
KEB하나은행	1588-1111	경남은행	1600-8585
NH농협은행	1661-3000	제주은행	1588-0079
수협은행	1588-1515	우정사업본부	1588-1900

가입시점의 정확한 금리 비교는 은행연합회 금리비교(장병내일준비적금금리 비교공시)를 통해서 확인 가능합니다.
한번 확인해 보시기 바랍니다

 

6-2. 정부 지원 이자

장병들을 위해 정부의 국가예산으로 지원금이 지급됩니다. 은행 이자와 상관없이 연 1%의 이자 지원금이 추가로 지급됩니다.

• 실제 예치일수 기간을 기준으로 연 1% 이율이 적용됩니다.
• 가입자가 만기 해지 시에 확인서(전역증, 병역증, 병적증명서, 복무사실확인서)를 제출하지 않아 1% 정부 지원 이자를 받지 못한 경우, 나중에 다시 은행에 청구할 수 없습니다.
  
• 1% 정부 지원 이자 지급이 시작된 시행일은 2021년 10월 14일입니다. 이 날짜 이후로 만기가 도래한 계좌에 한하여 적용됩니다. 단, 과세특례 적용이 불가능한 가입자일 경우에는 지급이 어렵습니다.

6-3. 정부 매칭 지원금

군적금(장병내일준비적금)의 만기 해지 시, 국방부(병무청)에서 직접 정부 매칭 지원금을 추가로 지원해 줍니다.

구체적으로 23년 기준을 보면, 납입된 원리금(원금과 이자를 합한 금액)의 71%를 지원해 줍니다.

예를 들어, 23년 신규가입하여 40만 원씩 매달 18개월 동안 적금하였다면, 최종 만기수령액은 약 12,890,000원이 됩니다. (이 중 실제 납입 금액은 7,200,000원 그리고 이자까지 더한 원리금은 7,542,000원에 해당합니다. ※정부매칭지원금 비율은 71%로 고정되어 있다고 가정하였습니다.)

구분	금액
납입 원금	총 720만 원(40만 원 * 18개월)
정부 지원 이자(1%)	57,000원
은행 이자(5%)	285,000원
만기 후 원리금	7,542,000원
정부 매칭 지원금	약 5,355,000원
합계	약 12,890,000원

정부 매칭 지원금은 점점 더 지원폭이 확대되고 있습니다. 22년도에는 33%, 23년도 71%에 이어 2024년도에는 100%, 2025년도에는 125%가 될 예정이라고 합니다.

아래는 18개월간 매달 40만 원씩 적립하였을 경우의 예시를 보기 쉽게 그림으로 표현한 것입니다. 은행이율은 5%, 정부 매칭 지원금은 23년 기준 원리금의 71%로 가정하고 계산하였습니다.

군적금-예시

위의 계산 결과는 23년도 정부매칭지원금의 비율인 71% 기준으로 하였고, 1년을 넘어가는 6개월분에 대한 것도 동일한 비율이라고 가정하고 계산하였습니다.

그러나 실제로 정부매칭지원금의 원리금 대비 비율은 2023년 71%에 이어, 2024년에는 100%, 2025년에는 125%가 될 것으로 예상되기 때문에 향후, 실제 상품 가입 시에는 계산된 금액보다 더 많은 약 1400만 원이 넘는 목돈을 만들 수 있을 것으로 예상됩니다.

이렇게 목돈을 만들 수 있는 적금 상품은 만기해지 시 원리금을 두배로 불리는 방법이 되어 군 장병에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

6-4. 비과세

시중은행의 보통 예적금 상품의 이자 소득세는 15.4%에 달합니다. 그러나 군적금(장병내일준비적금)의 경우 전액 비과세 적용 대상으로 일체의 세금 부담 없이 목돈을 마련할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

7. 취급은행과 최대 적립 가능 금액

취급 은행은 현재 수협, 신한, 우리, 하나, 국민, 농협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주, 우체국입니다.

최대 적립 가능 금액은 한 은행 당 매월 최대 20만 원까지 가능하며, 20만 원씩 두 군데 은행에서 가입한다면 1인당 총 40만 원을 전역일까지 매월 저축할 수 있습니다.

 

8. 간부용 군적금 상품

간부용 군적금 상품은 병사용과 달리 납입한도가 커서 매월 최대 50만 원까지도 저축이 가능합니다. 또한 은행마다 하나씩 각각 가입을 진행할 수 있습니다.

직업군인과 군무원이 가입대상자이며 가입기간은 3년입니다. 2회 한도로 일부해지하여 필요금액을 인출할 수도 있습니다. 다만, 우대금리 조건은 까다로운 편입니다.

직업군인의 경우에는 군인공제회의 회원급여저축이 높은 이자율(연 5.4% 복리)을 보장하기 때문에 간부용 군적금 상품의 매력이 떨어진다고 할 수도 있지만, 실제 군인공제 급여저축에는 한도가 있고 전역할 때까지 계속하여야 하는 단점이 있습니다.

반면 간부용 군적금 상품은 기간이 비교적 단기간이고 은행의 대출이자혜택에도 도움이 되기 때문에 충분히 고려해 볼 만한 장점이 있습니다.

간부용 군적금 상품은 은행마다 기본 금리에서 추가 우대금리를 2.5%~3.5%까지 적용해 줍니다. 각 은행과 상품명은 다음과 같습니다.

• 수협: Sh평화수호적금(직업군인, 직업경찰 및 직업소방관용)은 영업점 혹은 수협은행 앱으로 가입가능합니다.
• 국민: KB나라사랑적금(직업군인용)
• 농협: NH 진짜사나이 군간부 적금
• 신한: 군인행복적금

 

9. 군적금 계산기(만기해지 금액 직접 계산해 보기)

해당 링크를 통해 구체적인 금액과 기간, 상황에 따른 계산을 직접 해볼 수 있습니다.

• 군적금 계산기 1 : 월 납입액과 첫 납입일자, 전역일자를 기입하면 간단히 만기해지 시점의 수령 금액을 계산해 볼 수 있습니다.
  
  
• 군적금 계산기 2 : 시작일과 소집해제일을 기입하면 계산할 수 있습니다. 또 미처 납입하지 못한 금액이 있다면 각 연도별로 빠뜨린 금액을 입력하여 보다 현실적인 금액을 계산해 볼 수 있습니다.
  
  
• 군적금 계산기 3 : 적립금과 은행이율, 각 연도별 납입 개월수를 입력하면 결과 금액을 계산해 볼 수 있습니다. 각 연도별 원리금과 매칭지원금이 얼마인지도 확인해 볼 수 있습니다.
  
  

마무리

마무리

장병내일준비적금(군인적금)은 가능하면 신병교육대에서 가입하는 것이 가장 편한 방법입니다.

그리고 만기 해지 시에는 본인 신분증과 병적 증명서가 필요하니 참고해 주시기 바랍니다. 만약 월 최대 납입 금액인 40만 원으로 진행하셨다면 2개의 계좌를 보유 중이실 테니, 병적 증명서도 2부가 필요하게 됩니다.

중도해지하면 아무런 지원 혜택을 받지 못합니다. 가능한 끝까지 잘 유지하셔서 만기에 해지하시는 것을 추천드립니다.

2023년 기준, KB국민, IBK기업, 농협, 우리, 하나, 신한 등의 6개 은행은 나라사랑포털 앱을 거쳐 모바일로 가입이 가능합니다.

진행하시면서 해당 은행의 모바일 앱에서 나오는 절차대로 하시면 아주 간단히 온라인으로 가입을 진행할 수 있습니다.

이외에도 유용한 계산기들이 있습니다. 상황에 맞는 계산기를 사용해 보시고 스마트한 일상이 되시기 바랍니다.
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